創業融資支援
開業後の運転資金、事業拡大のための設備投資等のために、金融機関からの融資をお考えの方が多くいらっしゃいますが、漠然と金融機関に借入申込書を書いて提出しても希望する金額、希望する利率での融資を獲得することはできません。
借入を希望する理由、タイミング、金額について事前検討し、自社の規模、業種などから利用できる制度融資などを調べる必要があります。
ご自身で金融機関や日本政策金融公庫などに行かれる前に、まず専門家とともに融資のポイントを確認したうえで事業計画書を作成し、専門家のフォローを受けながら資金調達を進める方が、ご本人の希望により近い時期、金額、利率で融資が実行される可能性が高まります。
創業融資は経営革新等支援機関認定の金沢会社設立コンシェルジュにお任せください！
金沢会社設立コンシェルジュの代表税理士は元銀行マンで融資審査を担当しておりました。
代表税理士を中心に、融資には力を入れております。
借入を希望する理由、タイミング、金額について事前検討し、自社の規模、業種などから利用できる制度融資などを調べる必要があります。
ご自身で金融機関や日本政策金融公庫などに行かれる前に、まず専門家とともに融資のポイントを確認したうえで事業計画書を作成し、専門家のフォローを受けながら資金調達を進める方が、ご本人の希望により近い時期、金額、利率で融資が実行される可能性が高まります。
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金沢会社設立コンシェルジュの代表税理士は元銀行マンで融資審査を担当しておりました。
代表税理士を中心に、融資には力を入れております。
新創業融資制度とは？
会社設立時の資金調達でお困りの方へ、日本政策金融公庫の新規創業融資制度をご紹介いたします。
当法人では、日本政策金融公庫と連携し、以下のサポートを行っております。
●公庫への紹介状発行：公庫への窓口となり、スムーズな手続きをサポートします。
●事業計画書作成支援：公庫が求める事業計画書の作成ノウハウを伝授し、納得のいく計画書を作成します。
●融資面談同行・アドバイス：実際の融資面談に同席し、質問への回答や交渉をサポートします。
●税理士顧問契約のお客様限定：税理士顧問契約のお客様には、融資に関する相談を無料で承ります。
ご希望に応じて、さらに詳しい説明も可能です。
当法人では、日本政策金融公庫と連携し、以下のサポートを行っております。
●公庫への紹介状発行：公庫への窓口となり、スムーズな手続きをサポートします。
●事業計画書作成支援：公庫が求める事業計画書の作成ノウハウを伝授し、納得のいく計画書を作成します。
●融資面談同行・アドバイス：実際の融資面談に同席し、質問への回答や交渉をサポートします。
●税理士顧問契約のお客様限定：税理士顧問契約のお客様には、融資に関する相談を無料で承ります。
ご希望に応じて、さらに詳しい説明も可能です。
- 新しいビジネスを始める方を応援するため、日本政策金融公庫が用意した融資制度です。
- 最近起業された方、または起業してまだ2年以内の事業主が対象です。
- 融資を受けられる金額は最大で3,000万円で、このうち1,500万円まで運転資金に充てることができます。
- 融資を受ける際の金利は、年2%から3%の間で設定されます。
- 物を担保にしたり、保証人を立てる必要はありません。
- 融資を受けるためには、ご自身で10分の1の資金を用意する必要があります。
- 運転資金の返済期間は、通常5年が一般的です。
日本政策金融公庫の新創業融資制度は、起業を始める方にとって、とても頼りになる制度です。
多くの起業家の方が、この制度を利用して事業をスタートさせています。
金利は年2%から3%と、他の金融機関と比較しても低い水準なので、金利負担を抑えることができます。
原則として担保や保証人は必要ありませんが、実際には代表者保証を求められることが多いようです。
代表者保証があると、融資がスムーズに実行されるケースが多いと言われています。
返済期間は、資金の使い道によって異なりますが、目安としては運転資金が5年、設備投資が7年です。
多くの起業家の方が、この制度を利用して事業をスタートさせています。
金利は年2%から3%と、他の金融機関と比較しても低い水準なので、金利負担を抑えることができます。
原則として担保や保証人は必要ありませんが、実際には代表者保証を求められることが多いようです。
代表者保証があると、融資がスムーズに実行されるケースが多いと言われています。
返済期間は、資金の使い道によって異なりますが、目安としては運転資金が5年、設備投資が7年です。
融資獲得に繋がる事業計画書のポイントとは？
融資を受けるためには、創業計画書の作成が欠かせません。
公庫のホームページからダウンロードできるテンプレートを活用して、計画書を作成しましょう。
審査官は、あなたの事業計画書の中で、「どのくらいの資金が必要で、どのように調達するのか」という点と、「将来、あなたの事業がどのように発展していくのか」という点に特に注目します。
公庫のホームページからダウンロードできるテンプレートを活用して、計画書を作成しましょう。
審査官は、あなたの事業計画書の中で、「どのくらいの資金が必要で、どのように調達するのか」という点と、「将来、あなたの事業がどのように発展していくのか」という点に特に注目します。
事業計画書における資金調達計画の重要性と注意点
- 運転資金は、事業を継続するために必要となる資金で、通常は3ヶ月分の経費を目安に準備しましょう。
- 設備投資や運転資金については、金融機関から具体的な見積書の提出を求められるケースがほとんどです。
- 自己資金は、金融機関からの借入に対する自己責任を示すものであり、借入額の10分の1以上を準備することが望ましいです。
- 既に支出済みの資金に関しても、設備資金などとして計上することで、事業の規模や必要性をより明確に示すことができます。
公庫の担当者が審査で重視するポイントの一つに、「自己資金の計画的な蓄積」があります。
例えば、急に入金されたお金を自己資金として扱うと、審査の過程で「そのお金はどのようにして得たのか」という点に疑問を持たれ、確認される可能性があります。
例えば、急に入金されたお金を自己資金として扱うと、審査の過程で「そのお金はどのようにして得たのか」という点に疑問を持たれ、確認される可能性があります。
「事業の見通し」については以下の点に注意する必要があります
- 「創業当初」とは、創業からおおよそ半年間を想定してください
- 計画の根拠は右の欄に記入し、特に売上高については、「単価」や「受注予定数」などを具体的に記載します
- 融資の毎月の返済額は、利益を上回らないように設定する必要があります
- 人件費は従業員の人数も含めて記載し、起業家自身の最低限の生活費も確保できる計画を立てることが求められます
事業の見通しはあくまで予測に過ぎませんが、計画に食い違いがあってはなりません。
たとえば、毎月の返済額が利益を上回るような計画では、返済が早々に困難になる可能性があります。
また、起業家自身の生活費が見込まれていない場合、公庫側からは融資が生活費に充てられることを疑われるかもしれません。
こうした不整合が起こらないよう、慎重に整合性の取れた計画を作成することが重要です。
たとえば、毎月の返済額が利益を上回るような計画では、返済が早々に困難になる可能性があります。
また、起業家自身の生活費が見込まれていない場合、公庫側からは融資が生活費に充てられることを疑われるかもしれません。
こうした不整合が起こらないよう、慎重に整合性の取れた計画を作成することが重要です。
融資の面談ではどのような質問がされるのか？
面談では、上記の事業計画に関するヒアリングが実施されます。
面接官は日々面接を行っている専門家ですので、自分の事業プランを具体的に説明できるよう準備しておくことが重要です。
その他にも、以下のような質問がよくされることがあります。
面接官は日々面接を行っている専門家ですので、自分の事業プランを具体的に説明できるよう準備しておくことが重要です。
その他にも、以下のような質問がよくされることがあります。
- 仕事の内容は何でしょうか？商売を成功させるためのポイントは何ですか？
- 集客はどのように行いますか？事業経験はお持ちですか？
- 自己資金はいくらありますか？その資金はどのように作りましたか？
- 前職での年収はどのくらいでしたか？
- 公共料金などの支払いはしっかりと行っていますか？
自分が友達にお金を貸すことになったら、どんなことを聞くでしょうか？
「何に使うの？どうやって返済するの？」という点が特に知りたいと思います。
この点において、公庫からの質問も同様の意図で行われています。
「何に使うの？どうやって返済するの？」という点が特に知りたいと思います。
この点において、公庫からの質問も同様の意図で行われています。
自己資金はどの程度必要ですか？
自己資金は、創業融資において非常に重要な要素となります。自己資金が不足しているために融資を申し込むわけですが、公庫としては計画的に資金を蓄えてきた実績を重視したいと考えています。
かつては、自己資金の2倍までが融資の上限とされていた時期もありましたが、最近では事業計画や人柄によっては自己資金の2倍を超えることも見られるようになっています。一般的には、「自己資金と同程度か、やや多め」というケースが多いようです。
しかし、事業経験がある場合に限りますが、私達と一緒に計画を作成することで、金融機関に安心を感じて頂き、自己資金ゼロでも、必要な金額の融資を受けた方が沢山いらっしゃいます。
かつては、自己資金の2倍までが融資の上限とされていた時期もありましたが、最近では事業計画や人柄によっては自己資金の2倍を超えることも見られるようになっています。一般的には、「自己資金と同程度か、やや多め」というケースが多いようです。
しかし、事業経験がある場合に限りますが、私達と一緒に計画を作成することで、金融機関に安心を感じて頂き、自己資金ゼロでも、必要な金額の融資を受けた方が沢山いらっしゃいます。
融資はどんな流れで、どれくらいの期間で受けられますか？
金沢会社設立コンシェルジュが融資サポートを行う場合、以下のようなスケジュールで進行します。
融資申込書や創業計画書などの必要な資料を提出します。
その後、3日から1週間で面談が行われます。
面談後、1週間から2週間程度で入金されます。
このように、資料の提出から着金までの流れは通常3週間から1ヶ月です。
ただし、実際の期間は公庫内の査定状況によって異なる場合があります。
また、例年12月などの繁忙期には、実行までに時間がかかることがあるようです。
ただし、実際の期間は公庫内の査定状況によって異なる場合があります。
また、例年12月などの繁忙期には、実行までに時間がかかることがあるようです。
創業融資審査の流れ
創業融資は、ご自身で日本政策金融公庫や民間の金融機関に訪問しないでください。まずは、私達に相談ください。
借入を希望する理由、タイミング、金額について事前検討し、自社の規模、業種などから利用できる制度融資などを調べる必要があります。
ご自身で金融機関や日本政策金融公庫などに行かれる前に、まず専門家とともに融資のポイントを確認したうえで事業計画書を作成し、専門家のフォローを受けながら資金調達を進める方が、本人の希望により近い時期、金額、利率で融資が実行される可能性が高まります。
借入を希望する理由、タイミング、金額について事前検討し、自社の規模、業種などから利用できる制度融資などを調べる必要があります。
ご自身で金融機関や日本政策金融公庫などに行かれる前に、まず専門家とともに融資のポイントを確認したうえで事業計画書を作成し、専門家のフォローを受けながら資金調達を進める方が、本人の希望により近い時期、金額、利率で融資が実行される可能性が高まります。
創業計画の 打ち合わせ
会社設立の目的、設立後の事業の見通し、将来の方向性、目標値の設定等をお打ち合わせ致します。
資金繰り作成及び 必要資金の把握
事業計画に基づき会社の資金繰りを予測、必要資金を把握します。
創業計画書作成 のサポート
金融機関へ提出する為の創業計画書を作成致します。
金融機関への 紹介状作成
税理士として金融機関への紹介状を作成致します。
金融機関との 交渉同行
ご要望に応じて、金融機関との交渉にも同行致します。
制度融資による銀行借入、日本政策金融公庫からの借入に関するご相談は予約制ですのでお問合せください。
